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巨大的婴儿潮一代在社会发展的每个阶段都对社会产生了影响您是否认为隐形眼镜和Lasik手术变得可以承受,因为婴儿潮一代开始需要帮助他们的视力

或者,当婴儿潮一代开始需要这些医疗服务时,髋关节和膝关节置换术就会出现

想一想现在婴儿潮一代面临着退休问题而且金融咨询业务正在迅速发展以提供所需的服务投资公司协会表示,截至2014年底,美国退休资产总额现已超过247万亿美元

最大的数字是婴儿潮一代的账户他们正在寻找关于如何投资退休金的个性化,复杂的建议 - 以及如何使其终身使用而且,及时为婴儿潮一代(以及年轻的储蓄者),技术使得提供个性化投资和金融更容易针对您的退休计划建议40l(k)行业自1978年成立以来已经走过了漫长的道路其中一个最诱人的变化是提供退休目标日期基金的“安全港”,它承担了多元化和投资选择的责任

员工的肩膀这些基金承诺适当调整资产配置,以便随着退休年龄的增加而变得更加保守据晨星公司称,迄今为止,目标日期资金总额为760亿美元,占2014年共同资金流入的30%以上但是低收入和相对少量储蓄的员工可能没有相同的投资作为同一年龄段薪酬较高的企业高管的目标,他们还有计划外的股票期权和储蓄

那么,他们是否应该发现自己处于相同的目标日期基金

回答这个问题推动了投资建议行业的两个新趋势这两种趋势都使用技术创建个性化的投资建议,基于更广泛的评估而不仅仅是退休计划资产来自共同基金公司的个性化建议多年来,像富达这样的知名共同基金公司,Vanguard和T Rowe Price为其资金中拥有大量资产的人提供个人投资建议和退休金计划他们率先使用蒙特卡洛模型公式,利用一系列历史回报创建个性化,复杂的投资和退出策略对于接近和退休期间的人来说,现在Vanguard已经加强了竞争,最近宣布它将为可投资资产仅为50,000美元的客户提供Vanguard个人顾问服务

成本仅为管理资产的030%(50,000美元投资组合为150美元) )每年加上,推荐的投资将是b e在低成本Vanguard基金中客户将与个别先锋顾问合作,在条件变化时重新平衡和改变策略提供此建议的技术是Vanguard专有的资本市场模型,使用蒙特卡罗建模模拟个人顾问的组合,复杂而个性化的技术个人化40l(k)参与者建议技术正在影响我之前和之后关于以零售为重点的“机器人顾问”的退休计划内外的投资建议,而且低成本提供了以前“小投资者”无法获得的价值主张

使用复杂算法提供在线,个性化投资建议的公司Betterment,Wealthfront和PersonalCapital是众所周知的名称之一但是,也有越来越多的低成本咨询服务准备为40l(k)退休计划提供个性化的投资建议参与者不再需要员工在目标日期退休之间做出选择资金和猜测许多计划赞助商在40l(k)计划中提供“管理账户” - 在计划选项中选择个性化建议财务引擎十年前在此过程中处于领先地位Morningstar为40l(k)计划参与者提供管理账户建议同时,Schwab为计划参与者提供Morningstar和GuidedChoice管理账户现在NextCapital提供新产品 - 领先的个性化规划和投资组合管理服务NextCapital通过提供自动化,个性化的退休咨询来破坏Target Date Fund的退休行业为40l(k)参与者提供服务 - 费用不超过目标日期基金 他们预计将在2015年与几家主要咨询服务提供商合作如果您看到他们的服务进入您的40l(k)计划,请充分利用它竞争正在增加向员工提供的建议的广度,并降低成本因此,如果您数百万美国人在退休计划中看到他们的储蓄多年来一直在增长,不要绝望而不是寻找关于如何投资建议的复杂,个性化的建议,并且及时,这就是野人的真相

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